web-mine
  • דף הבית
  • קריירה ועסקים
  • נדל"ן
  • שיווק
  • בריאות ולייפסטייל
  • פנאי ותרבות
  • צרכנות
  • אוכל
  • תיירות
  • דף הבית
  • קריירה ועסקים
  • נדל"ן
  • שיווק
  • בריאות ולייפסטייל
  • פנאי ותרבות
  • צרכנות
  • אוכל
  • תיירות
  • "חולפות כ-260 דקות בממוצע עד שחולי לב מקבלים טיפול – אפשר לקצר את זה"
  • פרויקט חדש ברמת גן: החל מ-1.91 מיליון שקל לדירה מעוצבת
  • שני יזמים מצאו פתרון מושלם להוצאת ספר באופן עצמאי
  • זכאים לתג נכה ולא מצליחים לקבל אותו? זה הפתרון
  • חברת Keepers הישראלית ממשיכה לדהור קדימה: מגייסת משקיעים אחרונים
  • הגיע לישראל: המכשיר היפני שמטפל בעור הפנים, בלי לצאת מהבית
  • החברה מירושלים שעתידה לרפא את הסוכרת – מצרפת משקיעים
  • חברה מחיפה פיתחה "איבר" לניקוז נוזלים, מגייסת משקיעים בתמורה למניות
  • מתכננים קריירה מצליחה? הירשמו ליום הפתוח של האקדמית רמת גן
  • סודות הכאב נחשפים: כך תיפטרו מכאבי הגב והברכיים (רמז: לא עם כדורים)
מה מעניין אותך?
web-mine
  • דף הבית
  • קריירה ועסקים
  • נדל"ן
  • שיווק
  • בריאות ולייפסטייל
  • פנאי ותרבות
  • צרכנות
  • אוכל
  • תיירות
  • דף הבית
  • קריירה ועסקים
  • נדל"ן
  • שיווק
  • בריאות ולייפסטייל
  • פנאי ותרבות
  • צרכנות
  • אוכל
  • תיירות
ראשי » צרכנות » מנהלים לפחות 200 אלף שקל בתיק השקעות? כך תגלו אם מגיעות לכם הטבות מס משתלמות

מנהלים לפחות 200 אלף שקל בתיק השקעות? כך תגלו אם מגיעות לכם הטבות מס משתלמות

3 בינואר 2017 14:25 אין תגובות
מנהלים לפחות 200 אלף שקל בתיק השקעות? כך תגלו אם מגיעות לכם הטבות מס משתלמות

כשהבנקים מציעים ריבית אפסית על תוכניות חיסכון, ועם כל אפשרויות ההשקעה שמתחרות על תשומת הלב שלנו – קשה להחליט איפה לשים את הכסף. הכירו את ההטבות שהבנק לא גילה לכם

סביבת הריבית הנמוכה בישראל ובעולם שולחת לא מעט משקיעים שברשותם כסף נזיל לחפש אלטרנטיבות לפקדונות הבנקאיים. בכל יום אנו חשופים לאינספור הצעות שיווקיות המציגות הזדמנויות השקעה מגוונות: השקעה בנדל"ן בישראל ובחו"ל, ניהול תיקים מקצועי בבית השקעות, רכישת קרנות נאמנות או ניירות ערך דרך הבנק, ורבות אחרות.

"רוב האנשים מתקשים לבצע השוואה אמיתית בין החלופות השונות להשקעה, להבין את היתרונות והחסרונות שבכל אחת מהן, ולהתאים אותן לצרכים וליכולות הספציפיים שלהם", אומר יניב ששון, מנכ"ל חברת פריפלן ביטוח ופיננסים, ולשעבר בכיר בבית השקעות גדול ויועץ בבנק דיסקונט. "רובנו לא מומחים לפיננסים, וקשה לנו להבין את רמת הסיכון שבכל אפשרות השקעה, ואת הסיכוי להצלחה ולקבלת תשואה טובה על הכסף שלנו".

"דמי הניהול הופחתו בחצי"

לא היה מודע להטבות המס - ושילם אלפי שקלים מיותרים בשנה
לא היה מודע להטבות המס – ושילם אלפי שקלים מיותרים בשנה (אילוסטרציה)

כזה היה המקרה של נ', שהחזיק במשך שנים ארוכות תיק השקעות גדול, בהיקף של יותר ממיליון שקל. "חלק מהתיק הושקע בתיק ני"ע לפי המלצת היועץ בבנק, והחלק השני – בתיק השקעות שנוהל באחד מבתי ההשקעות הגדולים", מספר יניב. "התברר כי הוא משלם במצטבר דמי ניהול גבוהים מאוד, בשיעור של 1.6%. בנוסף, הוא אפילו לא היה מודע להטבות המס שלהן הוא זכאי בשל גילו – מה שגרם לו להפסיד 13 אלף שקל בכל שנה".

"החלטנו להפקיד חלק מהכספים בפוליסת חיסכון פיננסי – שהקנתה לנ' הטבות מס על הרווחים מתיק ההשקעות. חלק אחר הופקד בקופת גמל, שבמסגרת תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הקנתה לו הטבות מס נוספות המיועדות לפנסיונרים. בנוסף, הצלחנו להוריד את דמי הניהול האפקטיביים ששילם מ-1.6% לשנה במצטבר, ל-0.8% בלבד – מה שחסך לו תשלום מיותר של אלפי שקלים  בשנה".

במקום תוכנית חיסכון לילדים – קופת גמל על שם הילד

במקרה אחר, זוג הורים חסך כסף לילדיהם במשך שנים ארוכות באמצעות תוכנית חיסכון בבנק, כמעט ללא רווח על ההשקעה. "הצענו להם להפקיד את הכסף שחסכו עד היום בקופת גמל להשקעה, על שם הילד", אומר יניב. "אלו קופות שניתן להפקיד בהן עד 70 אלף שקל בשנה לכל חוסך, ויש להן יתרונות רבים על פני תוכנית חיסכון בבנק. כך למשל, הן מאפשרות נזילות מיידית – בעוד שבבנק יש לחכות לתחנות היציאה שנקבעו מראש.

"גם התשואה הפוטנציאלית של הקופות האלו גבוהה יותר לאורך זמן, לעומת הריבית האפסית של חיסכון בבנק. לחוסכים יש גמישות בהפקדות – ניתן לחסוך באופן שוטף וגם לבצע הפקדות חד-פעמיות. בקופת הגמל אפשר גם לעבור בין כמה וכמה מסלולי השקעה וחברות מנהלות שונות – בלי צורך לשלם מס; ולבסוף, הכסף שנחסך נרשם על שם הילדים".

נאמר שיש לי 200 אלף שקל נזילים, במה הכי כדאי להשקיע?

"אין כאן תשובה אחת. זה תלוי בצרכים, בגיל ובציפיות של המשקיע הספציפי. יש כלי השקעה שמעניקים הטבות מס לפנסיונרים, ואחרים מתאימים במיוחד למי שמחפש חלופה לתיק השקעות מנוהל. הכלים הקיימים בשוק מאפשרים התאמה של ההשקעה ורמת הסיכון באופן אישי, לכל אחד לפי צרכיו".

שלושה טיפים למשקיעים 200 אלף ₪ ומעלה

  • עברתם את גיל 60? אתם יכולים לחסוך כל סכום שתרצו בקופת גמל, וליהנות מהטבות מס שונות. במקרה של משיכת הכסף, תשלמו 15% מס נומינלי – לעומת 25% מס ריאלי בשאר האפיקים. שנית, ניתן לבחור מתוך עשרות מסלולי השקעה שונים ואף לעבור ביניהם, ללא דרישה לתשלום מס. אם היורשים החוקיים שלכם ימשכו את הכסף לפני שתגיעו לגיל 75, לא יהיה עליהם לשלם מס.
  • רוצים לחסוך מגיל צעיר? קופת גמל להשקעה מתאימה למי שמעוניין לחסוך כסף לטווח ארוך ולכל מטרה – אך גם ליהנות מגמישות ביכולת למשוך את הכספים. בקופה זו ניתן להפקיד עד 70 אלף שקל בשנה לכל חוסך או עבור כמה חוסכים, וניתן לבחור בין כמה מסלולי השקעה אפשריים.
  • מחפשים אלטרנטיבה לרכישת ניירות ערך או קרנות נאמנות דרך הבנק? פוליסת חיסכון פיננסי מאפשרת לכם להפקיד כל סכום שתרצו, וכן לבחור בין מגוון מסלולי השקעה. את הכסף ניתן למשוך בכל רגע נתון. דמי הניהול נמוכים משמעותית מאלה של הבנקים – הגובים עלויות נוספות, כמו עמלות על קנייה ומכירה, דמי משמרת, שיעור הוספה בקרנות נאמנות, דמי ניהול בקרנות ועוד. העלות המצטברת של כל אלה יכולה לטפס ליותר מ-2% מהחיסכון בשנה. בנוסף, תוכלו ליהנות מדחיית מס – שכן המעבר בין מסלולי ההשקעה לא כרוך בתשלום מס.

חשוב לדעת: אם הגעתם לגיל פרישה, אתם זכאים להטבה של פטור ממס על רווחים בשוק ההון, בגובה של עד 16 אלף שקל בשנה לזוג.

רוצים לבדוק איזה הטבות מגיעות לכם?
השאירו פרטים ונציג חברת פריפלן יחזור אליכם:

שם:

מייל:

טלפון:

חיסכון פיקדון ריבית תשואה
« פוסט קודם
פוסט הבא »

השארת תגובה

ביטול

הצטרפו אלינו בפייסבוק

הכתבות הנקראות באתר
שני יזמים מצאו פתרון מושלם להוצאת ספר באופן עצמאי
פנאי ותרבות

שני יזמים מצאו פתרון מושלם להוצאת ספר באופן עצמאי

זכאים לתג נכה ולא מצליחים לקבל אותו? זה הפתרון
בריאות ולייפסטייל

זכאים לתג נכה ולא מצליחים לקבל אותו? זה הפתרון

חברת Keepers הישראלית ממשיכה לדהור קדימה: מגייסת משקיעים אחרונים
קריירה ועסקים

חברת Keepers הישראלית ממשיכה לדהור קדימה: מגייסת משקיעים אחרונים

הגיע לישראל: המכשיר היפני שמטפל בעור הפנים, בלי לצאת מהבית
צרכנות

הגיע לישראל: המכשיר היפני שמטפל בעור הפנים, בלי לצאת מהבית

החברה מירושלים שעתידה לרפא את הסוכרת – מצרפת משקיעים
בריאות ולייפסטייל

החברה מירושלים שעתידה לרפא את הסוכרת – מצרפת משקיעים

חברה מחיפה פיתחה "איבר" לניקוז נוזלים, מגייסת משקיעים בתמורה למניות
בריאות ולייפסטייל

חברה מחיפה פיתחה "איבר" לניקוז נוזלים, מגייסת משקיעים בתמורה למניות

מערכת Web-Mine

עורכת ראשית: מלי סנדלר-בקר
מנהלת תוכן: הילה קידר
בניית אתר: שקד משרד פרסום
פרסום באאוטבריין: מליס
פרסום בטאבולה: מליס

פרסמו אצלנו!

להפקת כתבות תוכן שיווקי וקידום ברשת אתרי התוכן של אאוטבריין או טאבולה, פנו אלינו במייל mali@web-mine.co.il

פרסום באינטרנט
ייעוץ שיווקי
קופירייטינג
שיווק בפייסבוק

קטגוריות
  • דף הבית
  • קריירה ועסקים
  • נדל"ן
  • שיווק
  • בריאות ולייפסטייל
  • פנאי ותרבות
  • צרכנות
  • אוכל
  • תיירות
חדש באתר
"חולפות כ-260 דקות בממוצע עד שחולי לב מקבלים טיפול – אפשר לקצר את זה"
פרויקט חדש ברמת גן: החל מ-1.91 מיליון שקל לדירה מעוצבת
שני יזמים מצאו פתרון מושלם להוצאת ספר באופן עצמאי
זכאים לתג נכה ולא מצליחים לקבל אותו? זה הפתרון
מדיניות פרטיות | תנאי שימוש
  • Plugins Wordpress
  • Themes Wordpress
  • Documents Wordpress
גלילה לראש העמוד
דילוג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס